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| 4대 보험료 계산 방법 |
월급 받을 때마다 헷갈리는 4대 보험료, 계산기 없이 3초 만에 확인하는 방법이 있습니다. 국민연금, 건강보험, 고용보험의 근로자 부담 비율을 합친 '마법의 9.4% 공식'을 공개합니다. 비과세 식대 20만 원을 활용한 절세 팁까지, 내 월급을 지키는 계산법을 확인하세요.
직장인들에게 월급날은 '로그인'과 동시에 '로그아웃' 되는 날이라고들 하죠. 스쳐 지나가는 월급이라지만, 도대체 내 돈이 어디로 얼마나 빠져나가는지는 정확히 알고 있어야 합니다. 그래야 연봉 협상 때도 "세후 얼마"를 정확히 요구할 수 있으니까요.
매번 "4대 보험료 계산기"를 검색하는 게 귀찮으신가요? 오늘 제가 알려드리는 단 하나의 숫자만 기억하세요. 복잡한 표를 보지 않아도 대략적인 공제액이 머릿속에 그려질 겁니다.
1. 계산기 버리고 '9.4%'만 기억하세요
4대 보험(국민연금, 건강보험, 장기요양보험, 고용보험)은 회사와 근로자가 반반씩 부담하거나 일정 비율로 나눕니다. 우리가 궁금한 건 '내 월급에서 빠지는 돈(근로자 부담분)'이죠.
이것저것 다 합치면, 2025년 기준 내 월급(과세 소득)의 약 9.3% ~ 9.4% 정도가 4대 보험료로 빠져나갑니다. 계산하기 쉽게 9.4%로 잡으면 얼추 맞습니다.
3초 암산법 예시
- 월급 300만 원일 때: 300만 원 × 0.094 = 약 28만 2천 원
- 월급 400만 원일 때: 400만 원 × 0.094 = 약 37만 6천 원
어떤가요? 복잡하게 하나하나 더할 필요 없이, 월급의 약 10%에서 조금 덜 빠진다고 생각하면 마음이 편합니다.
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2. 항목별 디테일: 내 돈은 어디로 갔나?
뭉뚱그려 9.4%라고 했지만, 정확히 어디서 얼마나 떼어가는지 궁금하신 분들을 위해 2025년 예상 요율을 기준으로 쪼개 드립니다. (정부 정책에 따라 소수점 단위 변동 가능)
① 국민연금 (4.5%)
가장 큽니다. 전체 9% 중 회사가 절반 내주고, 내가 4.5%를 냅니다. 이건 세금이 아니라 내 노후를 위한 강제 저축이니 너무 아까워하지 마세요.
② 건강보험 (약 3.545%)
병원비 혜택을 위한 보험료입니다. 전체 약 7.09% 중 내가 3.545%를 냅니다. (2024년 동결 기준이며, 2025년에 소폭 인상될 수 있습니다.)
③ 장기요양보험료 (건강보험료의 약 12.95%)
이게 좀 복잡한데, 월급의 %가 아니라 '내가 낸 건강보험료의 약 13%'를 추가로 냅니다. 월급 대비로 환산하면 약 0.46% 정도 됩니다.
④ 고용보험 (0.9%)
실업급여를 받기 위한 보험입니다. 내 월급의 0.9%가 공제됩니다.
👉 합계: 4.5% + 3.545% + 0.46% + 0.9% = 약 9.405% (그래서 9.4%만 기억하면 됩니다!)
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3. 잠깐! '비과세 식대'는 빼고 계산하셨나요?
여기서 고수와 하수가 갈립니다. 4대 보험료는 '세전 월급' 전체에 매기는 게 아니라, '과세 소득'에만 매깁니다.
대표적인 비과세 항목이 바로 '식대(밥값)'입니다. 월 20만 원까지는 세금도, 보험료도 안 뗍니다. 자가운전보조금(월 20만 원)도 마찬가지고요.
정확한 계산법 (월급 300만 원, 식대 20만 원 포함 시)
- 총 급여: 300만 원
- 과세 표준: 300만 - 20만(식대) = 280만 원
- 보험료 계산: 280만 원 × 9.4% = 263,200원
👉 팁: 식대를 안 빼고 300만 원 전체에 곱하면 약 28만 2천 원이 나옵니다. 식대 20만 원 덕분에 매달 약 2만 원의 보험료를 아끼는 셈입니다. 회사 근로계약서에 식대가 별도로 표기되어 있는지 꼭 확인하세요.
4. 산재보험은 왜 없나요?
"4대 보험이라면서 왜 3개만 계산하나요?"
좋은 질문입니다. 산재보험료는 100% 회사가 부담합니다. 근로자 월급에서는 단 1원도 떼지 않습니다. 그래서 우리 통장 계산할 때는 신경 쓸 필요가 없습니다.
소득세는 별개입니다!
오늘 알려드린 9.4%는 오직 '4대 보험료'입니다. 여기에 소득세와 지방소득세(부양가족 수에 따라 다름)가 추가로 빠져나가야 비로소 '진짜 실수령액'이 됩니다.
보통 소득세까지 합치면 월급의 약 11% ~ 15% 정도가 공제된다고 보시면 마음이 편합니다. (연봉이 높을수록 비율은 커집니다.)
이제 급여 명세서를 받고 당황하지 마세요. "내 과세 소득 × 0.094" 이 공식 하나면 여러분도 월급 관리의 달인이 될 수 있습니다.