여행 중 스마트폰이나 가방을 잃어버렸나요? 여행자보험은 본인 부주의인 '단순 분실'은 보상하지 않습니다. 오직 '도난'과 '파손'만 보상됩니다. 보상을 받기 위한 필수 서류인 '폴리스 리포트' 작성법과 감가상각 계산법까지, 내 돈을 지키는 현실적인 방법을 알려드립니다.
"식당 테이블 위에 핸드폰을 두고 화장실 다녀왔는데 없어졌어요."
"공원 벤치에 가방을 놓고 깜빡했어요."
여행 커뮤니티에 가장 많이 올라오는 글입니다. 안타깝지만, 위 두 경우 모두 보상받기 어렵습니다. 여행자보험 약관에는 아주 중요한 전제 조건이 붙어 있기 때문입니다. 바로 '본인의 과실(부주의)이 없는 우연한 사고'여야 한다는 점입니다.
그렇다면 어떻게 해야 보상을 받을 수 있을까요? 헷갈리는 보상 기준을 명확하게 정리해 드립니다.
1. '단순 분실'은 0원, '도난'은 보상 가능
가장 중요한 핵심입니다. 보험사는 물건이 사라진 원인을 철저하게 따집니다.
- 단순 분실 (Loss): 내가 실수로 흘리거나, 어디 뒀는지 까먹거나, 두고 온 경우. → 보상 불가 (본인 과실 100%)
- 도난 (Theft/Stolen): 소매치기를 당하거나, 가방을 찢고 가져가거나, 잠겨있는 숙소에 도둑이 든 경우. → 보상 가능
👉 핵심 팁: 따라서 물건이 없어졌을 때 경찰서에 가서 신고할 때, 상황 설명을 정확하게 해야 합니다. "내가 잃어버렸다(I lost it)"라고 쓰면 보상이 거절될 수 있습니다. 누군가 가져갔다는 정황이 있다면 "도난당했다(It was stolen)"라고 명시해야 합니다.
2. 보상의 필수 열쇠: '폴리스 리포트(Police Report)'
도난당했다는 것을 증명하려면 말로는 안 됩니다. 반드시 현지 공공기관의 공식 문서가 필요합니다.
폴리스 리포트 발급 요령
- 즉시 경찰서 방문: 사고 발생 인지 후 가장 가까운 경찰서로 가세요.
- 육하원칙 작성: 언제, 어디서, 무엇을, 어떻게 도난당했는지 상세히 적습니다. 이때 도난 물품의 모델명과 가격을 적어야 하니 미리 파악해두세요.
- 단어 확인: 리포트에 'Larceny(절도)', 'Theft(도난)' 같은 단어가 들어가는지 꼭 확인하세요. 단순히 'Lost Property(분실물)'로 접수되면 보험사가 반려할 수 있습니다.
💡 경찰서가 없다면?
공항 수하물 분실이라면 항공사에서 발급하는 '부규칙 수하물 보고서(PIR)'가 필요하며, 호텔 내 도난이라면 호텔 매니저의 서명이 들어간 '사고 확인서'라도 받아야 합니다. 목격자 진술서도 도움이 됩니다.
3. "왜 이것밖에 안 줘요?" 감가상각의 비밀
많은 분이 200만 원짜리 아이폰을 잃어버리면 200만 원을 다 받을 거라 기대하지만, 현실은 다릅니다.
① 감가상각 적용
보험사는 '현재 가치'를 기준으로 보상합니다. 산 지 2년 된 휴대폰이라면, 2년 동안 쓴 만큼의 가치를 깎습니다(보통 연 10% 내외). 영수증이 없으면 최저가 기준으로 산정될 수 있으니 구매 내역을 꼭 찾으세요.
② 자기부담금과 한도
대부분의 보험에는 '1품목당 한도(보통 20만 원)'와 '자기부담금(1~2만 원)'이 있습니다. 200만 원짜리 노트북을 도난당해도, 품목당 한도가 20만 원이라면 딱 20만 원만 나옵니다. (그래서 고가 물품은 별도 보험이 필요합니다.)
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4. 절대 보상 안 되는 물건들 (주의!)
도난이 확실하고 서류가 완벽해도, '원래 보상 안 해주는 품목'이 있습니다.
- 현금(돈), 신용카드, 유가증권: 지갑을 통째로 도난당했을 때, 지갑 값은 보상받아도 그 안에 있던 현금은 1원도 못 받습니다.
- 콘택트렌즈, 의치(틀니): 신체 보조 기구는 보상 제외입니다.
- 원고, 설계도, 데이터: 재발급이 불가능하거나 가치 산정이 어려운 무형의 자산도 제외됩니다.
골든타임을 놓치지 마세요
물건이 없어졌다면 당황하지 말고 '도난인지 분실인지' 냉정하게 판단하세요. 도난이 의심된다면 여행 일정을 쪼개서라도 경찰서에 다녀오셔야 합니다.
귀국 후 청구하면 늦습니다. 현지에서 받은 종이 한 장이 여러분의 소중한 자산을 지켜줄 유일한 증거가 됩니다.